Wenn Sie einen ausstehenden Kredit haben, haben Sie sicher schon einmal die Möglichkeit in Betracht gezogen, den gesamten Betrag vorzeitig zu tilgen. Natürlich ist eine vorzeitige Rückzahlung eine perfekte Lösung, um Sie von Ihren monatlichen Rückzahlungen zu befreien, aber ist dies die einzige Möglichkeit, Ihr Geld zu sparen? Informieren Sie sich in diesem Artikel über die Vor- und Nachteile einer vorzeitigen Rückzahlung, damit Sie immer die beste Entscheidung treffen können.
Was bedeutet eine vorzeitige Rückzahlung?
Wenn Sie einen Kredit aufnehmen, erhalten Sie zusammen mit dem Geld auch einige Informationen und Papierkram. Dazu gehören der Bankvertrag (zwischen Ihnen und dem Kreditgeber) und der Tilgungsplan. Darin finden Sie Tabellen, die die Höhe des Zinssatzes, die monatlichen Zinsen und die Gesamtrate einschliesslich aller Gebühren anzeigen.
Diese Zahlen werden über einen zum Zeitpunkt der Vertragsunterzeichnung berechneten Zeitraum berechnet, jedoch werden Sie auch eine Klausel im Vertrag finden, die es Ihnen ermöglicht, das Darlehen früher als zum vereinbarten Zeitpunkt zurückzuzahlen. In gewisser Weise kann die vorzeitige Rückzahlung als eine Vorauszahlung der Schulden angesehen werden.
Eine vorzeitige Rückzahlung ist also die Rückzahlung der geschuldeten Beträge (Raten) vor Ablauf der vertraglich vereinbarten Frist, wobei der Gesamtbetrag unter Berücksichtigung einer Vorfälligkeitsentschädigung berechnet wird.
Dies wirkt wie eine Korrektur in dem Sinne, dass nicht mehr der tatsächliche monatliche Zinssatz berücksichtigt wird, sondern ein Berichtigungskoeffizient, der diesen senkt und als Bonus für die vorzeitige Rückzahlung wirkt.
Doch wie jedes Bankgeschäft hat auch die vorzeitige Rückzahlung Vor- und Nachteile, die bekannt sein sollten, bevor man sich dafür entscheidet. Auf diese werden wir im Folgenden eingehen:
Vorteile der vorzeitigen Kreditrückzahlung
Sie werden von der Zahlung monatlicher Raten befreit
Ihre Kreditwürdigkeit erhöht sich
Insgesamt weniger Gesamtkosten
Einer der wichtigsten Vorteile der vorzeitigen Kreditrückzahlung besteht darin, dass Sie von der Zahlung monatlicher Raten befreit werden. Das ist möglich, wenn Sie den vollen Geldbetrag zur Verfügung haben, mit dem Sie den Kreditbetrag decken können.
Ein weiterer Vorteil der Vorauszahlung ist, dass sie Ihre Kreditwürdigkeit erhöht, weil Sie beweisen, dass Sie ein guter Zahler sind. Wenn Sie danach einen weiteren Kredit beantragen, werden Sie feststellen, dass das Verfahren einfacher ist, weil Sie in der Vergangenheit Ihre Zahlungsverpflichtungen pflichtbewusst erfüllt haben.
Wenn Sie einen Kredit vorzeitig zurückzahlen, zahlen Sie ausserdem insgesamt weniger dafür. Mit Hilfe der Vorfälligkeitsentschädigung werden Sie feststellen, dass sich der von Ihnen zu zahlende Betrag erheblich verringert, was zu Ihrem Vorteil ist.
Ein sehr wichtiger Aspekt ist die Art des Kredits, denn bei grossen Krediten mit variablen Zinssätzen ist es sogar besser, den Kredit früher zurückzuzahlen. Da die variablen Zinsen mit der Inflation schwanken, ist es sinnvoll, sich abzusichern und ein Darlehen vorzeitig zurückzuzahlen.
Nachteile einer vorzeitige Rückzahlung
monatliches Budget kann aus dem Gleichgewicht geraten
weitere Verschuldung möglich
Wenn Sie einen Geldbetrag von der Bank erhalten haben und dieser in monatliche Raten, die Sie sich leisten können, aufgeteilt ist, ist es ratsam, die Dinge ihren Lauf nehmen zu lassen, da Sie das erhaltene Geld wieder anlegen können.
Ausserdem kann es passieren dass Ihr monatliches Budget aus dem Gleichgewicht gebracht wird und Sie sich weiter verschulden, wenn Sie sich bemühen, einen Kredit vorzeitig zurückzuzahlen. Am glücklichsten sind Sie, wenn Sie zusätzlich zu dem Betrag, den Sie für Kredite aufwenden, einen Überschuss haben, mit dem Sie Ihren Lebensunterhalt bestreiten können, bis Sie den Break-even erreichen.
Wie ist das Verfahren für die vorzeitige Rückzahlung?
Die Annahme einer vorzeitigen Rückzahlung sollte sehr sorgfältig abgewogen werden. Dazu können Sie sich von einem Berater beraten lassen oder einen Vorfälligkeitsrechner benutzen. Daraus können Sie ersehen, wie viel Geld Sie durch die vorzeitige Rückzahlung eines Kredits sparen können, unabhängig davon, ob es sich um eine Teil- oder Vollrückzahlung handelt.
Bei der Teilrückzahlung handelt es sich, wie der Name schon sagt, um die Rückzahlung von einem Teil des Kredits. Wenn Sie diese Zahlung leisten, haben Sie zwei Möglichkeiten: Sie können entweder die Laufzeit des Kredits verkürzen oder den Zinssatz senken und die Laufzeit des Kredits beibehalten. In jedem Fall ist es jedoch wichtig, auf die Art des Kredits und die Höhe der Zinsen zu achten.
Es wird empfohlen, Privatkredite so früh wie möglich vollständig zurückzuzahlen, da die Zinssätze relativ hoch sind. Bei anderen Krediten, die einen hohen Betrag oder eine lange Laufzeit haben, ist es ratsam, sie monatlich zu tilgen.
Wenn Sie sich für eine vorzeitige Rückzahlung eines Kredits entschieden haben, müssen Sie sich zunächst mit dem Kreditinstitut in Verbindung setzen. Wenn es sich um die vorzeitige Rückzahlung eines Bankkredits handelt, werden Sie höchstwahrscheinlich gebeten, einen Termin in der Filiale zu vereinbaren, um die Kosten des Kredits neu berechnen zu lassen.
Wenn es um die vorzeitige Rückzahlung Nichtbank-Kredites geht, wird es einfacher, da dies mit Hilfe von Fachleuten sogar telefonisch erledigt werden kann. Sie müssen einen Antrag auf vorzeitige Rückzahlung des Kredits ausfüllen, in dem Sie den zu zahlenden Betrag und die Art der Zahlung - teilweise oder vollständig - angeben müssen.
Der Antrag wird dann zur Annahme an das Institut geschickt, das den Kredit anbietet. Dieser Schritt ist besonders wichtig, denn mit diesem Antrag ermächtigen Sie das Finanzinstitut praktisch, den geschuldeten Geldbetrag abzuheben, und ohne dieses Dokument hätte das Institut keinen Anspruch auf Ihr Geld.
Die Rückzahlung von Bankkrediten kann manchmal schwierig sein, zumal die kurzfristigen Zinssätze recht hoch sind. Eine gute Lösung und Alternative sind Online-Kredite, die nicht von Banken vergeben werden. Sie werden feststellen, dass sie flexible Rückzahlungsbedingungen haben, einschliesslich vorzeitiger Rückzahlung.
Informieren Sie sich über die vorzeitige Rückzahlung und beachten Sie diese Möglichkeit bei der Beantragung eines Kredits. Es ist besonders nützlich, um Ihr Geld zu sparen, da es Ihnen den Vorteil bietet, eine Schuld schnell zu tilgen, sogar schneller als der ursprünglich festgelegte Rückzahlungsplan.
