Darlehen sind Kredite, die von einem Kreditinstitut zur Verwendung durch einen Kreditnehmer, d. h. die Person, die einen bestimmten Geldbetrag beantragt, angeboten werden. Obwohl das Kreditvergabeverfahren oberflächlich betrachtet einfach ist, gibt es einige Situationen, in denen die Kreditvergabe etwas schwieriger ist. Viele Aspekte werden bei der Vergabe eines Kredits betrachtet, aber der ausschlaggebendste ist in der Schweiz der Betreibungsauszug, den Banken bei der Bonitätsprüfung eines Verbrauchers berücksichtigen.
Das amerikanische Äquivalent dazu, und der global am meisten genutzte Score, ist der FICO-Score. FICO ist eine Abkürzung für das Unternehmen Fair Isaac Corporation. Dieses erstellt mit Hilfe eines Algorithmus und einer analytischen Datenbank eine Risikobewertung für das finanzielle Verhalten einer Person bei der Aufnahme eines Kredits. Der FICO-Score wird auch als Kreditscore bezeichnet, und die meisten internationalen Finanzinstitute geben auf der Grundlage dieses Scores Kredite heraus.
Der Betreibungsauszug wird in der Schweiz oft von Banken genutzt, um das Kreditrisiko eines Verbrauchers abzuschätzen. Ist der Betreibungsauszug optimal, das heisst dass keine Einträge darin gespeichert sind, hat man die besten Voraussetzungen einen günstigen Kredit zu erhalten. Je mehr Einträge im Betreibungsauszug hinterlegt sind, desto niedriger ist die Kreditwürdigkeit, bzw. die Bonität, eines Verbrauchers.
Welche Daten werden in den Betreibungsauszug aufgenommen?
Der Betreibungsauszug enthält Informationen über vergangene und aktuelle Zahlungsverzüge einer Person. Hat ein Verbraucher beispielsweise eine Rechnung trotz Mahnungen nicht bezahlt, wird er betrieben. Konkret bedeutet dies, dass ein negativer Eintrag im Betreibungsauszug dieser Person hinterlegt wird. Weitere Auslöser für negative Einträge im Betreibungsauszug können vergangene Pfändungen oder Verlustscheine sein.
Demnach ist es selbstverständlich, dass für eine optimale Bonität alles an Ihrem Finanzverhalten möglichst tadellos sein muss. Wenn Sie also in der Vergangenheit einen Kredit aufgenommen haben, sollten Sie Ihre Rückzahlungen pünktlich leisten, damit sie keine Einträge im Betreibungsauszug erhalten.
Die Einträge über Ihr finanzielles Verhalten werden nach einigen Jahren wieder aus Ihrem Betreibungsauszug gelöscht, abhängig von der Art der Informationen, die vorliegen. In der Regel beträgt diese Zeit fünf Jahre, wobei es bei Verlustscheinen 20 Jahre dauert.
Grundsätzlich kann jede Person ein Betreibungsverfahren einleiten.
Wie verschlechtert sich der Betreibungsauszug und welche Konsequenzen gibt es?
Offene Betreibungen können dazu führen, dass Banken oder Kreditinstitute Ihnen den gewünschten Kredit nicht gewähren. Neben einer schlechten Rückzahlungshistorie gibt es weitere besondere Situationen, die zur Ablehnung eines Kreditantrags führen können.
Eine mögliche Situation, der Sie sich bewusst sein sollten, sind häufige Kreditanfragen. Wenn Sie in relativ kurzen Zeiträumen bei mehreren Banken einen Kredit beantragen, wird sich dies negativ auf Ihren Betreibungsauszug auswirken.
Was ist ein guter Betreibungsauszug?
Ein guter Betreibungsauszug enthält keine Einträge. Das heisst, das finanzielle Verhalten des Verbrauchers ist tadellos:
die Raten für frühere oder laufende Kredite werden pünktlich gezahlt;
der Kreditnehmer zahlt Rechnungen pünktlich;
der Kreditnehmer hat keine Pfändungen;
der Kreditnehmer hat keine offenen Schulden;
der Kreditnehmer hat keine Verlustscheine.
Was können Sie tun, um den Betreibungsauszug rein zu erhalten und einen Kredit zu bekommen?
Es ist wichtig, die Dinge realistisch zu betrachten, wenn man sich für einen Kredit entscheidet. Fragen Sie nach einem Betrag, der Ihren Bedürfnissen entspricht, ohne zu viel oder zu wenig zu veranschlagen. Seien Sie ausserdem realistisch, was die Höhe Ihrer Schulden, die Laufzeit des Kredits und die Höhe der Ratenzahlungen angeht.
Um eine Beeinflussung Ihrer Bonität zu vermeiden, sollten Sie keine unnötigen Kreditanfragen bei Banken stellen.
Wenn offene Betreibungen es Ihnen erschweren, einen Kredit zu bekommen, können Sie versuchen Ihre Einträge schon vorzeitig aus dem Betreibungsauszug löschen zu lassen. Dafür müssen Sie mit den Gläubigern verhandeln, damit diese ihre Betreibungen zurückziehen, was jedoch zu Kosten führen kann.
Vergangene Einträge im Betreibungsauszug werden von Kreditanbietern unterschiedlich gewertet. Prüfen Sie deswegen die Angebote von verschiedenen Anbietern, und finden Sie heraus, welcher Kredit für Ihre Bedürfnisse am besten geeignet ist.
