EezyRepay – ein Rückzahlungstool von Moneezy

So funktioniert EezyRepay:

Geben Sie Ihre bestehenden Kredite ein und berechnen Sie, wie Sie Ihre Rückzahlungen priorisieren sollten, um so schnell wie möglich schuldenfrei zu werden - und das so günstig wie möglich.

Folgendes können Sie mit EezyRepay von Moneezy berechnen:

• wann Sie schuldenfrei sein werden

• welche Rückzahlungsmethode für Sie am besten geeignet ist

• ihre neue Kreditlaufzeit

• ihren neuen Zinssatz

• Ihre Gesamtersparnis durch den EezyRepay-Tilgungsplan

Welche Rückzahlungsmethoden gibt es?

Es gibt verschiedene Ansätze, um die Rückzahlung Ihrer Schulden zu priorisieren. Die verschiedenen Methoden unterscheiden sich hauptsächlich in der Reihenfolge, in der die Schulden beglichen werden. Hier ist ein Überblick über die drei beliebtesten Rückzahlungsmethoden: die Lawinen-Methode, die Schneeball-Methode und die Schneeflocken-Methode.

Lawinen-Methode

Die Lawinen-Methode funktioniert nach dem Prinzip 'von oben nach unten'. Dabei ordnen Sie Ihre Schulden nach Zinssätzen, beginnend mit dem höchsten. Indem Sie die Schulden mit den höchsten Zinsen zuerst abbezahlen, reduzieren Sie schneller die Gesamtzinskosten und sparen letztendlich mehr Geld.

Diese Methode ist jedoch nicht unbedingt die richtige für Sie. Mehrere Kreditberater haben bereits darauf hingewiesen, dass bei dieser Methode die psychologischen Herausforderungen der Schuldentilgung nicht berücksichtigt werden.

Stellen Sie sich vor, Sie beginnen mit dem grössten und zinsintensivsten Kredit, wie im obigen Beispiel beschrieben. Auf den ersten Blick kann dies einschüchternd wirken und bevor Sie überhaupt starten, fühlen Sie sich bereits entmutigt. Diese fehlende Motivation könnte sich schnell als Hindernis auf Ihrem Weg zur Schuldenfreiheit erweisen.

Falls Sie befürchten, dass diese Herausforderung zu gross für Sie sein könnte, könnte die Schneeball-Methode die bessere Wahl für Sie sein. Schauen wir uns an, wie diese Methode Sie dazu motivieren kann, Ihre Kredite so schnell wie möglich abzubezahlen.

Schneeball-Methode

Mit der Schneeball-Methode arbeiten Sie sich von unten nach oben vor. Mit dieser Methode kommen Sie vielleicht nicht so schnell aus den Schulden heraus, aber sind dafür möglicherweise motivierter, aus den Schulden herauszukommen, wenn Sie regelmässig kleine Erfolge erzielen.

Die Schneeball-Methode berücksichtigt, dass die Schuldenrückzahlung nicht ausschliesslich eine rationale Frage der Logik ist. Die emotionalen Aspekte, die mit der Schuldenlast einhergehen, spielen ebenfalls eine wichtige Rolle.

Bevor Sie Ihren Tilgungsplan aufstellen, zahlen Sie vielleicht nur den Mindestbetrag auf Ihre Schulden – was nichts Ungewöhnliches ist. Allerdings ist dies selten der effektivste oder schnellste Weg zur Schuldenfreiheit und finanziellen Unabhängigkeit. Am schnellsten geht es, wenn Sie zusätzliche Zahlungen leisten.

Bei der Schneeball-Methode beginnen Sie mit der Tilgung Ihrer kleinsten Schulden. Diese Strategie erlaubt es Ihnen, überschaubare Beträge zu zahlen, und fördert Ihre Motivation durch das schnelle Erleben kleiner Erfolge.

Der Kerngedanke der Schneeball-Methode ist es, Ihre Schuldenzahlungen wie einen rollenden Schneeball zu behandeln, der mit jeder Rückzahlung grösser und effektiver wird. In unserem Beispiel haben wir zusätzliche Zahlungen eingeführt, um Ihnen zu veranschaulichen, wie signifikant diese Ihre Schuldenlast reduzieren können. Hätten Sie ausschliesslich die Mindestzahlung geleistet, würde die Schuldentilgung deutlich länger dauern.

Durch das Leisten zusätzlicher Zahlungen nutzen Sie Ihre verfügbaren Mittel effizienter.

Die Möglichkeit, zusätzliche Zahlungen zu leisten, ist jedoch nicht nur der Schneeball-Methode vorbehalten. Auch bei der Lawinen-Methode, bei der Sie die Schulden mit den höchsten Zinsen zuerst tilgen, lassen sich zusätzliche Zahlungen effektiv integrieren. Der Unterschied liegt lediglich in der Reihenfolge der Tilgung.

Schneeflocken-Methode

Die Schneeflocken-Methode wird als Ergänzung zu den beiden anderen Methoden verwendet. Bei der Schneeflocken-Methode zahlen Sie kleinere Beträge, wenn es Ihnen möglich ist. Vielleicht haben Sie 10 Fr. in einer aussortierten Hose gefunden. Oder vielleicht bekommen Sie einen Bonus bei der Arbeit oder Sie bekommen mehr Geld von der Steuer zurück, als Sie erwartet haben. All diese Beispiele sind Einnahmen. Es sind kleine Beträge, die Sie nicht erwartet oder in Ihrem Budget berücksichtigt haben.

Wir können sie als zusätzliches Einkommen bezeichnen. Da Sie diese Einkünfte nicht in Ihr Budget einkalkuliert haben, kann das gesamte Geld direkt in die Tilgung Ihrer Schulden fliessen.

Es ist wichtig zu betonen, dass keine Methode "richtiger" ist als die andere. Was zählt, ist das, was Ihnen den grössten persönlichen Nutzen bringt. Zudem müssen Sie sich nicht auf eine einzige Methode festlegen. Sie haben die Freiheit, zwischen verschiedenen Ansätzen zu wechseln, um herauszufinden, welche Sie am meisten motiviert. Ein Tilgungsplan ist nicht statisch - er ist dynamisch und kann sich an Ihre sich wandelnden Umstände anpassen.

Letztlich ist das Wichtigste, dass Sie kontinuierlich Fortschritte bei der Reduzierung Ihrer Schulden machen.

Nachdem Sie EezyRepay genutzt haben

Das Schuldenmanagement beginnt mit EezyRepay, hört jedoch nicht damit auf. Sobald Sie Ihren Rückzahlungsplan aufgestellt haben, beginnt die nächste Phase. Unserer Erfahrung nach ist vielen Kreditnehmern nicht klar, dass die Tilgung von Schulden ein dynamischer Prozess ist, den Sie ständig anpassen und überwachen müssen. Ein guter Vergleich ist die richtige Temperatur an der Heizung - wir drehen sie je nach Wind und Wetter auf und ab.

Daher empfehlen wir, dass Sie nach der Verwendung von EezyRepay mit den folgenden Dingen fortfahren:

• Automatisieren Sie die Rückzahlung Ihrer Schulden, damit Sie kein Fälligkeitsdatum verpassen.

• Vergessen Sie Ihr Budget nicht. Genauso wie Ihre Ersparnisse einen Platz in Ihrem Budget haben sollten, sollten Sie auch Raum für zusätzliche Zahlungen auf Ihre Schulden lassen. Das gilt vor allem dann, wenn Sie in der Vergangenheit immer nur die Mindestzahlungen geleistet haben.

• Legen Sie Meilensteine fest. Teilen Sie die Rate in Meilensteine auf, z. B. vierteljährlich oder halbjährlich. Feiern Sie Ihre Fortschritte mit etwas, das Ihnen Spass macht - das wird Ihre Motivation steigern!

• Überprüfen und passen Sie die Rate regelmässig an. Wenn sich Ihr Einkommen ändert - entweder zum Guten oder zum Schlechten - sollten Sie Ihren Ratenplan anpassen, um mehr oder weniger zu zahlen.

• Suchen Sie eine Finanzberatung auf, wenn Sie Schwierigkeiten haben, Ihre monatlichen Zahlungen zu leisten.

Tilgungsplan - mehr als nur schuldenfrei werden

Einen Überblick ist nicht das Einzige, was Sie durch die Erstellung eines Zahlungsplans gewinnen, auch wenn dies ein wichtiger Teil davon ist. Sie werden eine Vielzahl persönlicher Vorteile entdecken, wenn Sie Ihr Schuldenmanagement strukturiert und mit einem durchdachten Plan angehen.

Laut Finanzexperten ist eines der wichtigsten Merkmale eines Tilgungsplans, dass er dazu beiträgt, den Stress des Kreditnehmers zu verringern. Ein strukturierter Rückzahlungsplan ist ein fester Plan, wie Sie Ihre Schulden abbezahlen. Sobald er automatisch abläuft, haben Sie Zeit und Energie, sich auf andere Dinge zu konzentrieren.

Das bedeutet zum Beispiel, dass Sie von zukünftigen finanziellen Zielen wie dem Kauf eines Hauses, der Gründung eines eigenen Unternehmens oder einfach der Verbesserung Ihres Ruhestands träumen können. Die finanzielle Flexibilität und Freiheit ist einer der grössten Vorteile eines Ratenzahlungsplans. Selbst wenn sich Ihre Finanzen unerwartet ändern, haben Sie mehr Spielraum, um Ihren Plan anzupassen und Ihre Rückzahlungen auf Kurs zu halten.

Schuldenfrei zu werden ist keine Sache, die man an einem Nachmittag erledigt. Es erfordert harte Arbeit und Ausdauer. Aber denken Sie daran, dass eine Schuldenrückzahlung nur vorübergehend ist - was Sie jetzt opfern, kommt eines Tages wieder zurück.