Kennen Sie die Bedeutung aller Wirtschafts- und Finanzbegriffe? Finden Sie es in diesem Glossar heraus!

Bei Aktien handelt es sich um Anteile an einem Unternehmen, die Investoren kaufen können. Der Grund, weshalb Unternehmen Aktien ausgeben, ist dass sie Kapital beschaffen möchte, welches sie für Ihren Wachstum und Betrieb nutzen können. Ein Aktionär (jemand, der Aktien besitzt), hat dabei Anspruch auf einen Teil des Vermögens und der Gewinne des Unternehmens sowie auf mögliche Verluste.

Angebot beschreibt die Seite des Wirtschaftsmarktes, die Waren und Dienstleistungen anbietet, um die Nachfrage zu decken. Die Menge des Angebots bestimmt zusammen mit der Nachfrage die Preise. Steigen die Preise, so steigt das Angebot, weil die Produzenten bereit sind, mehr zu produzieren, um die Gewinne zu maximieren. Sinken die Preise, sinkt auch das Angebot, weil die Produzenten weniger motiviert sind, bei niedrigeren Gewinnspannen zu produzieren. Das Verhältnis von Angebot und Nachfrage bei verschiedenen Preisen kann in einem Diagramm als Kurven dargestellt werden. Der Schnittpunkt dieser Kurven markiert das Gleichgewicht, bei dem Angebot und Nachfrage übereinstimmen (Marktgleichgewicht).

Bei einer Anleihe handelt es sich um ein Finanzinstrument, bei dem ein Investor einem Unternehmen oder einem Staat Geld leiht. Im Gegenzug zu Aktien erwirbt der Anleger hierbei keine Unternehmensanteile, sondern erhält eine festgelegte Zinszahlung über eine bestimmte Laufzeit.

Arbeitslosigkeit beschreibt den Zustand, in dem eine Person aktiv nach einem Job sucht, aber keinen findet. Die Arbeitslosenquote ist ein wichtiger Indikator für eine gesunde Wirtschaft, da niedrige Arbeitslosenquoten darauf hindeuten, dass genügend Arbeitsplätze für alle vorhanden sind. Umgekehrt können hohe Arbeitslosenquoten auf wirtschaftliche Notlagen, reduzierte Konsumausgaben und eine geringere Gesamtproduktivität der Wirtschaft hinweisen.

Ein Bank-Run ist ein Phänomen, das in Zeiten einer Finanzkrise auftritt, wenn Bankkunden aus Angst vor der bevorstehenden Zahlungsunfähigkeit der Bank in grosser Zahl ihr Geld abheben möchten. Diese massenhafte Abhebung kann die finanzielle Instabilität der Bank weiter verschärfen und möglicherweise zu ihrem Zusammenbruch führen. Ein solcher Ansturm umfasst typischerweise eine grosse Anzahl von Kunden, die gleichzeitig handeln, aus Sorge, ihre Einlagen zu verlieren.

Ein Bärenmarkt beschreibt eine Phase an den Finanzmärkten, in der die Preise von Wertpapieren über einen längeren Zeitraum hinweg deutlich fallen – typischerweise um 20 % oder mehr von den jüngsten Höchstständen. Der Begriff stammt von der Analogie zum Bären, der seine Beute mit einem Abwärtshieb seiner Tatzen angreift und so die Abwärtsbewegung des Marktes symbolisiert. Ein Bärenmarkt ist das Gegenteil eines Bullenmarktes, in dem die Preise steigen.

Ein Betreibungsauszug dokumentiert die Zahlungsfähigkeit einer Person und listet alle Betreibungsverfahren der letzten fünf Jahre auf, einschliesslich Betrag, Datum, Gläubiger und Status. Er wird oft bei Wohnungsbewerbungen, Kreditanträgen, Autoleasing und im Einbürgerungsprozess verlangt, um die finanzielle Zuverlässigkeit des Antragstellers zu überprüfen. Einträge werden fünf Jahre nach Abschluss automatisch gelöscht.

Bonität beschreibt die Fähigkeit einer Person oder eines Unternehmens, finanzielle Verpflichtungen wie Kredite oder Rechnungen zuverlässig und pünktlich zu begleichen. Sie ist ein ausschlaggebendes Mass für die Kreditwürdigkeit einer Person. Die Bonität wird häufig durch eine Bonitätsprüfung ermittelt, der auf verschiedenen Faktoren basiert, wie z.B. die Zahlungshistorie.

Ein Börsengang (Initial Public Offering, IPO) ist die Praxis, erstmals Aktien eines privat geführten Unternehmens öffentlich an einer Börse anzubieten. Börsengänge bieten bedeutende finanzielle Chancen, da Investoren die Möglichkeit haben, Aktien zum anfänglichen Preis zu kaufen, bevor das Unternehmen öffentlich gehandelt wird, was den Übergang von einem privaten zu einem öffentlichen Unternehmen markiert.

Das Bruttoinlandsprodukt (BIP) ist eine weltweit genutzte Kennzahl, die den Gesamtwert aller Güter und Dienstleistungen innerhalb der Grenzen eines Landes über einen bestimmten Zeitraum erfasst. Makroökonomisch wird das Bruttoinlandsprodukt mit der Formel berechnet: BIP = Konsum + Investitionen + Staatsausgaben + Nettoexporte.

Ein Bullenmarkt beschreibt eine Situation am Finanzmarkt, die durch anhaltende Preissteigerungen von Wertpapieren gekennzeichnet ist – typischerweise um 20 % oder mehr gegenüber den jüngsten Tiefständen. Der Begriff leitet sich von der Analogie zum Bullen ab, der seine Beute mit einem Aufwärtshieb seiner Hörner angreift und somit die Aufwärtsbewegung des Marktes symbolisiert. Es stellt das Gegenteil eines Bärenmarktes dar.

Eine Bürgschaft ähnelt einer persönlichen Garantie, da sie eine dritte Partei einschliesst, die die Rückzahlung einer Schuld oder Verpflichtung im Falle eines Zahlungsausfalls des Kreditnehmers garantiert. Im Gegensatz zu einer persönlichen Garantie handelt es sich bei der Bürgschaft jedoch um eine sekundäre Verpflichtung. Das bedeutet, dass der Garant (die dritte Partei) nur haftet, wenn der Kreditnehmer (der Hauptschuldner) seinen Verpflichtungen nicht nachkommt. Der Kreditgeber muss in der Regel alle Mittel zur Eintreibung der Schuld beim Hauptschuldner ausschöpfen, bevor er vom Garant Zahlung verlangen kann.

Ein Darlehen (auch Kredit genannt) ist eine Zahlungsvereinbarung, die es dem Kreditnehmer ermöglicht, den geliehenen Betrag in Raten zurückzuzahlen, meist monatlich. Auf das Darlehen werden Zinsen erhoben, die die Kosten für die Aufnahme des Geldes widerspiegeln. Es gibt viele Arten von Darlehen, einschliesslich Privatkredite, Hypothekendarlehen, Autokredite, Studienkredite, Kurzzeitkredite und Geschäftskredite. Jede Art von Darlehen dient unterschiedlichen Zwecken und hat ihre eigenen Bedingungen und Konditionen.

Der effektive Jahreszins (engl. Abkürzung APR), der in verschiedenen Ländern unter unterschiedlichen Namen bekannt ist, beschreibt den Zinssatz, den der Kreditgeber dem Kreditnehmer berechnet, um das Risiko der Kreditvergabe abzudecken. Er stellt die jährlichen Kosten des Kredits dar und umfasst neben den Zinsen auch alle zusätzlichen Gebühren oder Kosten, die mit dem Kredit verbunden sind.

Ein fester Zinssatz bleibt über die gesamte Laufzeit des Darlehens konstant und wird nicht von Marktveränderungen oder Inflation beeinflusst. Diese Stabilität ermöglicht es den Kreditnehmern, ihre Ausgaben klar zu planen und ihre monatlichen Zahlungen genau vorherzusagen. Der feste Zinssatz wird bei Vertragsabschluss festgelegt und bleibt unverändert, was Vorhersehbarkeit und Schutz vor Zinsschwankungen bietet.

Bei Finanzierungskrediten handelt es sich um eine Art von Krediten, die für einen bestimmten Kauf vorgesehen sind. Als Kreditnehmern müssen Sie den Zweck des Kredits angeben, der direkt mit einem bestimmten Kauf verknüpft ist. Beispiele dafür sind Autokredite, Renovierungskredite und Kredite für den Kauf von Elektronik wie Handys oder Computer.

FinTech, kurz für Finanztechnologie, bezeichnet die innovative Integration von Technologie im Finanzsektor. Dazu gehören digitale Bankgeschäfte, mobile Bezahlsysteme, Blockchain-Technologie und automatisierte Finanzdienstleistungen, die darauf abzielen, die Effizienz und Zugänglichkeit von Finanzprodukten und -dienstleistungen für Verbraucher und Unternehmen zu verbessern.

Bei einer Garantie handelt es sich um eine primäre Verpflichtung, bei der eine Partei, der Garant, verspricht, für die Leistungen eines Dritten einzustehen. Dabei ist es egal, ob diese Leistung tatsächlich geschuldet ist. Die Garantie bleibt bestehen, auch dann wenn der ursprüngliche Vertrag zwischen Gläubiger und Schuldner ungültig wird. Sobald die im Garantietext festgelegten Bedingungen erfüllt sind, muss der Garant zahlen und kann keine Einwände aus dem ursprünglichen Schuldverhältnis erheben.

Der Gläubiger ist die Person oder Einrichtung, die einen Kredit an den Kreditnehmer vergibt. Dies kann eine Bank, ein Finanzinstitut oder private Kreditgeber sein. Ihre Beziehung wird durch eine Kreditvereinbarung geregelt, welche die Bedingungen, Konditionen und Verpflichtungen beider Parteien bei der Kredittransaktion festlegt.

Inflation bezeichnet einen anhaltenden Anstieg der Preise von Gütern und Dienstleistungen, wodurch das tägliche Leben insgesamt teurer wird. Die Inflation kann positiv oder negativ sein, abhängig von der Inflationsrate und den entsprechenden Anpassungen der Gehälter.

Der Kapitalbetrag ist der ursprünglich geliehene Betrag, den eine Person bei Abschluss eines Darlehensvertrags zur Finanzierung beispielsweise eines Autos, eines Hauses, zur Finanzierung der Ausbildung oder zur Deckung persönlicher Ausgaben aufnimmt. Es bildet die Grundlage, auf der Zinssätze und Rückzahlungsbedingungen angewendet werden.

Ein Kredit (auch Darlehen genannt) ist eine Zahlungsvereinbarung, die es dem Kreditnehmer ermöglicht, den geliehenen Betrag in Raten zurückzuzahlen, meist monatlich. Auf das Darlehen werden Zinsen erhoben, die die Kosten für die Aufnahme des Geldes widerspiegeln. Es gibt viele Arten von Krediten, einschliesslich Privatkredite, Hypothekendarlehen, Autokredite, Studienkredite, Kurzzeitkredite und Geschäftskredite. Jede Art von Kredit dient unterschiedlichen Zwecken und hat ihre eigenen Bedingungen und Konditionen.

Eine Kreditbeziehung beschreibt jegliche Form von Vereinbarung zwischen einem Kreditgeber und einem Kreditnehmer, bei der ein Kredit gewährt wird. Diese Beziehung umfasst die von beiden Parteien festgelegten Bedingungen, Konditionen und Verpflichtungen. Kreditbeziehungen können verschiedene Arten von Kreditvereinbarungen einschliessen, wie beispielsweise Kredite, Kreditlinien und Kreditkarten.

Eine Kreditkarte ist ein praktisches Zahlungsinstrument, das schnellen und unkomplizierten Zugang zu zusätzlichem Kredit bietet, indem es das Guthaben des nächsten Monats vorwegnimmt. Sie ermöglicht monatliche Einkäufe auf Kredit, die dann im folgenden Monat abgerechnet werden. Kreditkarten funktionieren über elektronische Netzwerke, wobei die bekanntesten Anbieter Visa, Mastercard und American Express sind.

Eine Kreditlinie funktioniert ähnlich wie eine Kreditkarte. Dabei gewährt eine Bank oder ein Finanzinstitut Zugang zu einem vorher festgelegten Geldbetrag, den der Kunde nach Bedarf abrufen kann. Der Kunde kann diese Mittel wiederholt abrufen, je nach Bedarf und Vorlieben. Zinsen werden in der Regel nur auf den abgerufenen Betrag erhoben, nicht auf das gesamte Kreditlimit.

Die Kreditwürdigkeit ist eine numerische Bewertung, die die finanzielle Vertrauenswürdigkeit einer Person widerspiegelt, basierend auf ihrer finanziellen Vergangenheit, insbesondere der Pünktlichkeit bei der Rückzahlung von Krediten und anderen Verbindlichkeiten. Kreditgeber nutzen diese Bewertung, um das für sie entstehende Risiko einer Kreditvergabe einzuschätzen. Eine hohe Kreditwürdigkeit signalisiert verantwortungsbewusstes finanzielles Verhalten und erhöht die Wahrscheinlichkeit, einen Kredit bewilligt zu bekommen, während eine niedrige Kreditwürdigkeit die Chancen auf eine Kreditzusage verringern kann.

Eine Kryptowährung ist eine digitale oder virtuelle Währung, die Kryptographie zur Sicherung verwendet. Sie dient sowohl als Tauschmittel als auch als virtuelles Buchhaltungssystem. Kryptowährungen basieren auf einem dezentralen Netzwerk, das die Blockchain-Technologie nutzt und nicht von einer zentralen Behörde reguliert wird. Diese fehlende Regulierung bringt erhebliche Risiken beim Handel mit Kryptowährungen mit sich.

Künstliche Intelligenz (KI) beschreibt die Fähigkeit von Computern und Maschinen, Aufgaben zu erledigen, die normalerweise menschliche Intelligenz erfordern. Dank spezieller Algorithmen können diese Maschinen aus Daten lernen, Muster erkennen, natürliche Sprache verstehen, Entscheidungen treffen und Probleme eigenständig lösen. Dadurch werden sie in die Lage versetzt, komplexe Prozesse zu bewältigen und beeindruckende Ergebnisse zu erzielen.

Liquidität beschreibt die Fähigkeit einer Person oder eines Unternehmens, kurzfristige finanzielle Verpflichtung ohne Probleme erfüllen zu können. Sie ist damit ein entscheidender Faktor für die finanzielle Stabilität und Flexibilität. Ein hoher Liquiditätsgrad bedeutet demnach, dass ausreichend liquide Mittel vorhanden sind, um sowohl laufende Kosten, als auch unerwartete Ausgaben decken zu können, ohne dass dafür Vermögenswerte verkauft oder Kredite aufgenommen werden müssen.

Nachfrage charakterisiert die Seite des Marktes, die Waren und Dienstleistungen kauft. Die Menge der Nachfrage bestimmt zusammen mit dem Angebot die Preise. Wenn der Preis steigt, sinkt die Nachfrage. Wenn der Preis dagegen fällt, steigt die Nachfrage. Das Niveau von Angebot und Nachfrage bei verschiedenen Preisen kann auf einem Diagramm als Kurven dargestellt werden. Der Schnittpunkt dieser Kurven markiert das Gleichgewicht oder den Marktpreis, bei dem Nachfrage und Angebot übereinstimmen.

Online-Kredite sind eine Unterkategorie von Privatkrediten und stellen eine Revolution im traditionellen Kreditprozess dar. Sie sind nämlich vollständig online verfügbar und ermöglichen es Kunden, ihre bevorzugten Kredite im Internet zu finden und zu beantragen, ohne eine Bank oder Filiale besuchen zu müssen. Dadurch wird der Antragsprozess stark beschleuningt, und die Mittel können innerhalb von weniger als 24 Stunden bereitgestellt werden.

Eine Pfändung in der Schweiz ist ein Verfahren, bei dem Geldforderungen zwangsweise eingetrieben werden. Wenn jemand trotz mehrerer Mahnungen nicht zahlt, kann sein Einkommen oder sein Besitz gepfändet werden. Bei sehr geringem Einkommen können stattdessen Wertgegenstände verkauft werden. Reicht das Geld aus der Pfändung nicht aus, bekommen die Gläubiger Verlustscheine. Pfändungen werden im Betreibungsregister festgehalten und beeinflussen die Kreditwürdigkeit für drei bis fünf Jahre nach der vollständigen Rückzahlung der Schulden.

Privatkredite sind eine Kategorie von Darlehen, bei denen der Kreditnehmer den Verwendungszweck des Geldes nicht angeben muss. Es ist keinerlei Dokumentation erforderlich, um die beabsichtigten Ausgaben zu beweisen. Diese Kredite bieten Einzelpersonen daher die Flexibilität, die Mittel für verschiedene persönliche Bedürfnisse zu verwenden, wie zum Beispiel Schuldenkonsolidierung, Deckung von medizinischen Ausgaben, Finanzierung eines Urlaubs oder Verwaltung anderer persönlicher Ausgaben.

Eine Rate ist der Teilbetrag, den ein Kreditnehmer dem Kreditgeber zur Rückzahlung eines Darlehens schuldet. Sie umfasst in der Regel sowohl den Kapitalbetrag als auch die Zinsen und wird in regelmässigen Abständen, meistens monatlich, bis zur vollständigen Rückzahlung des Kredites gezahlt.

Realsicherheiten (auch Sachsicherheiten genannt) sind eine bestimmte Form der Kreditsicherheiten. Es handelt sich um einen physischen Vermögenswert, der vom Kreditgeber beschlagnahmt und verkauft werden kann, um die Schulden zu begleichen, wenn der Kreditnehmer nicht zurückzahlt. Dies reduziert das Risiko der Kreditvergabe für den Kreditgeber.

Eine Rezession beschreibt eine Phase des Konjunkturzyklus, in der die Wirtschaftstätigkeit zurückgeht. Dieser Rückgang wird allgemein als eine Situation definiert, in der das Bruttoinlandsprodukt (BIP) zwei aufeinanderfolgende Quartale lang sinkt. Während einer Rezession schrumpft die Wirtschaft, das heisst, dass die wirtschaftliche Produktion abnimmt, die Arbeitslosigkeit steigt und folglich die Konsumausgaben sinken. Rezessionen wirken sich daher negativ auf das BIP, die Beschäftigungsraten und die Unternehmensgewinne aus.

Ein Rücktritt beschreibt die Praxis, sich von einem Vertrag zurückzuziehen, indem er gekündigt wird. Dies geschieht in der Regel, wenn eine Partei die Vertragsbedingungen verletzt oder wenn eine gegenseitige Vereinbarung zwischen den Parteien zur Beendigung des Vertrags besteht. Es kann aber auch auftreten, wenn der Vertrag aufgrund von Falschdarstellung, Betrug oder unzulässiger Beeinflussung abgeschlossen wurde. Der Rücktritt stellt die Parteien wieder in ihre ursprünglichen Positionen, als ob der Vertrag nie geschlossen worden wäre.

Sachsicherheiten (auch Realsicherheiten genannt) sind eine bestimmte Form der Kreditsicherheiten. Es handelt sich um einen physischen Vermögenswert, der vom Kreditgeber beschlagnahmt und verkauft werden kann, um die Schulden zu begleichen, wenn der Kreditnehmer nicht zurückzahlt. Dies gewährleistet den Kreditgeber, indem es das Risiko der Kreditvergabe reduziert.

SARON (Swiss Average Rate Overnight) ist ein Referenzzinssatz für den Schweizer Franken Geldmarkt. Er wird von der SIX Swiss Exchange auf Basis von Overnight-Repo-Geschäften berechnet und täglich veröffentlicht. Der SARON dient damit als Benchmark für Finanzprodukte wie Kredite und Investmentfonds. Er ersetzt den Libor und bietet durch seine Basis auf tatsächlichen Transaktionen mehr Transparenz und Genauigkeit. Ein über drei Monate aufgezinster SARON (SARON Compound, SAR3MC) wird oft verwendet, um Marktschwankungen auszugleichen.

Eine Schuldenkonsolidierung ist eine finanzielle Strategie, bei der ein neuer Kredit aufgenommen wird, um mehrere bestehende Schulden zu begleichen, wodurch die Verwaltung der Rückzahlungen vereinfacht wird. Damit dies möglich ist, müssen alle zu konsolidierenden Schulden eine Regelung zur vorzeitigen Rückzahlung enthalten. Der neue Kredit hat in der Regel einen niedrigeren Zinssatz oder günstigere Konditionen und fasst alle Schulden zu einer einzigen monatlichen Rate zusammen.

Der Schuldner ist die Person oder Institution, die von einem Gläubiger einen Kredit erhält. Dies kann eine Einzelperson, ein Unternehmen oder eine andere Organisation sein, die finanzielle Mittel benötigt. Diese Beziehung wird durch eine Kreditvereinbarung geregelt, welche die Bedingungen, Konditionen und Verpflichtungen beider Parteien festlegt. Der Schuldner ist verpflichtet, die Schulden gemäss den vereinbarten Bedingungen zurückzuzahlen. Bei Nichteinhaltung dieser Bedingungen können Strafzahlungen, zusätzliche Zinskosten oder rechtliche Schritte durch den Gläubiger drohen.

Sicherheiten sind wertvolle Vermögenswerte, die ein Kreditnehmer anbietet, um einen Kredit abzusichern. Sie dienen als Garantie für den Kreditgeber und stellen das Engagement des Kreditnehmers dar, das Darlehen mit dem verpfändeten Vermögenswert zurückzuzahlen, wie zum Beispiel einem Haus im Falle von Hypothekendarlehen. Wenn der Kreditnehmer in Verzug gerät, hat der Kreditgeber das Recht, die Sicherheiten zu beschlagnahmen, um den Darlehensbetrag zurückzuerhalten.

Wenn Kreditnehmer bestimmte Klauseln ihres Kreditvertrags brechen, riskieren sie, Strafen zu erhalten. Diese Strafen können in Form von zusätzlichen Gebühren, erhöhten Zinssätzen oder anderen finanziellen Belastungen auftreten, abhängig von den im Vertrag festgelegten Bedingungen.

Ein Tilgungsplan ist eine übersichtliche Tabelle, die alle Zahlungen für einen Kredit auflistet. Sie zeigt, wie viel von jeder Zahlung für die Rückzahlung des geliehenen Betrags (Kapitalbetrag) und wie viel für die Zinsen verwendet wird. Der Tilgungsplan hilft damit Kreditnehmern, den Überblick über ihren Kredit zu behalten, indem er angibt, wie sich jede Zahlung auf die Restschuld auswirkt und wie viel noch zurückzuzahlen ist.

Underwriting ist eine Dienstleistung, die eine unabhängige Partei anbietet, um die Sicherheit einer finanziellen Transaktion wie eines Darlehens oder einer Versicherungspolice zu prüfen und sicherzustellen. Dabei wird das Risiko der Transaktion bewertet und die Bedingungen festgelegt, unter denen sie stattfinden kann. Beim Underwriting von Krediten wird die Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers, seine finanzielle Vergangenheit und der Wert möglicher Sicherheiten geprüft. Dadurch kann der Kreditgeber eine informierte Entscheidung über die Kreditvergabe treffen.

Ein variabler Zinssatz kann sich während der Laufzeit des Darlehens ändern, typischerweise als Reaktion auf Schwankungen eines Referenz- oder Marktindex. Das bedeutet, dass die monatlichen Zahlungen variieren können, was die finanzielle Planung im Vergleich zu einem festen Zinssatz weniger vorhersehbar macht. Es gibt jedoch mehrere Referenzzinssätze, die dabei helfen die aktuelle Marktsituation einzuschätzen. Dazu zählen zum Beispiel der Euribor, der Libor und der Leitzins der Europäischen Zentralbank (EZB).

Ein Verbraucherkredit gehört zu der Kategorie von Krediten, die speziell an Einzelpersonen vergeben werden, im Gegensatz zu Unternehmen oder juristische Personen. Er umfasst verschiedene Arten von Darlehen, die sich durch ihren Zweck, ihre Laufzeit oder ihren Betrag unterscheiden. Beispiele sind Privatkredite, Finanzierungen, Kreditkarten, Schnellkredite und Kleinkredite.

Die Vertragslaufzeit gibt die Dauer an, während der der Kreditvertrag wirksam bleibt. Dieser Zeitraum definiert den Zeitrahmen für die Erfüllung der im Vertrag festgelegten Verpflichtungen, einschliesslich der Rückzahlungspläne für Kredite.

Während Zinsen die Kosten für die Aufnahme eines Kredits darstellen, sind Verzugszinsen zusätzliche Kosten, die entstehen, wenn der Kreditnehmer die Bedingungen des Kreditvertrags nicht einhält, zum Beispiel durch das Versäumen von Zahlungen oder das Brechen anderer Vereinbarungen. Das bedeutet, dass der Kreditgeber den Kreditnehmer bei Zahlungsverzug dazu auffordern kann, einen höheren Zinssatz zu zahlen, um das erhöhte Risiko auszugleichen. Verzugszinsen dienen als Strafe für den Kreditnehmer und als Entschädigung für den Kreditgeber, der durch den Zahlungsausfall Unannehmlichkeiten und Risiken erleidet.

Der Kreditnehmer muss vor der Unterzeichnung des eigentlichen Vertrags spezifische Informationen über den Vertrag erhalten, bekannt als vorvertragliche Informationen. Dies gewährleistet Transparenz und ermöglicht es dem Kreditnehmer, die Bedingungen und Anforderungen zu verstehen. Alle in dieser Phase bereitgestellten Informationen sind nicht bindend, bis der tatsächliche Vertrag unterzeichnet ist. Vorvertragliche Informationen umfassen typischerweise Details zu Zinssätzen (Nominalzinssatz und effektiver Jahreszins), dem Darlehensbetrag, den Rückzahlungsbedingungen, Gebühren, der Vertragsdauer, dem Widerrufsrecht, gegebenenfalls erforderlichen Sicherheiten oder Garantien, den Folgen eines Zahlungsausfalls, den Gesamtkosten des Darlehens und den notwendigen Versicherungsanforderungen.

Eine Vorzeitige Rückzahlung ermöglicht es dem Kreditnehmer, die Kreditbeziehung vor dem geplanten Vertragsende zu beenden. Bei dieser Option muss der Kreditnehmer manchmal eine Gebühr zahlen, die dem Kreditgeber für den Verlust der erwarteten Zinszahlungen entschädigt.

Bei einem Wertpapier handelt es sich um ein offizielles Dokument, das einen finanziellen Wert repräsentiert und an der Börse handelbar ist. Es dient in der Regel als Nachweis für das Eigentum an einem Vermögenswert oder einer Forderung. Beispiele sind Aktien, Anleihen und Investmentzertifikate. Sie bieten Investoren die Möglichkeit, Kapitalgewinne zu erzielen oder sogar regelmässige Erträge zu erhalten und spielen damit eine zentrale Rolle in der Finanzwelt.

Je nach Konditionen im Kreditvertrag kann es dem Kreditnehmer erlaubt sein, eine vorübergehende Aussetzung ihrer (monatlichen) Ratenzahlungen zu beantragen. Diese Zahlungsaussetzung wird oft in Zeiten finanzieller Not, wie Arbeitslosigkeit oder medizinischen Notfällen, gewährt. Während der Aussetzungszeit können jedoch weiterhin Zinsen anfallen, und die Bedingungen für die Wiederaufnahme der Zahlungen sind normalerweise im Darlehensvertrag festgelegt.

Die ZEK (Zentralstelle für Kreditinformation) sammelt und verwaltet Informationen über Privatkredite, Leasingverträge und Kreditkarten in der Schweiz. Alle Kreditgeber sind verpflichtet, Mitglied der ZEK sein und Daten wie persönliche Informationen, Kreditarten, Vertragsdetails und Zahlungsschwierigkeiten zu melden. Diese Informationen helfen Kreditgebern, die Kreditwürdigkeit von Antragstellern zu prüfen. ZEK-Daten sind nur für Mitglieder und die betroffene Person einsehbar und unterliegen dem Datenschutzgesetz.

Der Zinssatz ist der Betrag, den ein Schuldner zusätzlich zum geliehenen Kapital an den Gläubiger zahlen muss. Dies dient als Entschädigung für das Risiko, das der Gläubiger eingeht, wenn er das Geld verleiht. Zinssätze können fest oder variabel sein. Feste Zinssätze bleiben gleich, während sich variable Zinssätze je nach bestimmten Referenzwerten ändern können.