Wie finde ich günstige Kredite, die meinen Anforderungen gerecht werden?
Im Internet haben Sie die Möglichkeit, unterschiedliche Arten an günstigen Krediten zu finden. Welcher sich am besten für Ihre Anforderungen eignet, können Sie in unserem Beitrag erfahren.
Nicht immer kommt im Leben alles so, wie man es sich gerade vorstellt. Streikt der Kühlschrank, Fernseher, die Waschmaschine oder das Auto und eine teure Reparatur ist notwendig, dann ist man kurzfristig auf eine gewisse Summe an Geld angewiesen.
In solch einem Fall benötigt man so schnell wie möglich günstige Kredite. Sehr gut dafür eignet sich zum Beispiel ein Privatkredit, welcher schnell unterschiedliche Wünsche wahr werden lässt.
Was genau ist ein Privatkredit und wie kann ich diesen anwenden?
Möchten Sie eine private Anschaffung tätigen, wie zum Beispiel die Wohnung renovieren oder einen neuen Fernseher kaufen, dann bietet sich dafür ein Privatkredit sehr gut an. Der grosse Pluspunkt an solch einem Kredit ist es, dass man keinen Verwendungszweck angeben muss, was bedeutet, dass Sie den Kredit je nach Wunsch ausgeben können. Es handelt sich hier um einen Ratenkredit, da die Raten des Darlehens monatlich in gleichbleibenden Summen abbezahlt werden müssen. Auch die Zinsen bleiben die gesamte Laufzeit über gleich. Einen Privatkredit findet man nicht nur in einer Filiale, sondern vor allem im Internet werden Ihnen günstige online Kredite angeboten.
In der Schweiz spricht man von einem Privatkredit, wenn die Geldsumme von Privatperson zu Privatperson vergeben wird, ohne dass eine Bank involviert ist.
Generell wird ein privates Darlehen hauptsächlich von Privatpersonen vergeben. Sie können damit unterschiedliche private Anschaffungen tätigen oder sich andere Konsumwünsche erfüllen.
Sie können einen Privatkredit für jede mögliche Anschaffung nutzen. Jedoch sind Investitionen im eigenen Betrieb nicht erlaubt. Hierfür stehen Ihnen wiederum andere günstige Kredite zur Auswahl. Möchten Sie sich zum Beispiel ein neues Auto kaufen, dann haben Sie auch die Möglichkeit einen günstigen KFZ Kredit aufzunehmen.
Unsere Erfahrung zeigt: Hierauf müssen Sie achten, bevor Sie sich für einen Kredit entscheiden
Bevor man sich online für einen Kredit entscheidet, gibt es unterschiedliche Dinge, die unbedingt beachtet werden sollten. Welche das sind, haben wir in über 10 Jahren Finanzerfahrungen gelehrt.
Sind Sie auf der Suche nach günstigen Krediten online, dann haben Sie sozusagen die Qual der Wahl. Im Internet werden Ihnen viele unterschiedliche Arten von Krediten angeboten. Immer wieder findet man verlockende Angebote, die sich bestens eignen. Jedoch sollte man sich bei der Suche etwas Zeit nehmen und mehrere Kredite und Angebote miteinander vergleichen.
Bevor Sie einen Kredit aufnehmen, ist es wichtig, sich genauestens über alle verschiedenen Möglichkeiten zu informieren und den Kredit zu wählen, der am besten zu Ihrer persönlichen finanziellen Lage passt.
Bevor man einen Kredit aufnimmt, sollte man sich vor allem über das eigene Budget Gedanken machen. Wie hoch sollte die Kreditsumme sein und wie hoch dabei ist Ihr eigenes Einkommen? Wie viel können Sie monatlich an Raten an den Kreditgeber zurückzahlen?
Zinsen vergleichen
Sehr oft sind die Zinsen für den Kredit auschlaggebend. Beachten Sie hierbei, dass Banken immer zwei unterschiedliche Zinssätze bei günstigen Krediten angeben, nämlich den Sollzinssatz und den Effektzinssatz. Der Sollzinssatz enthält jedoch nur die reinen Zinsen ohne Zusatzkosten und Nebenkosten. Aus diesem Grund ist der Sollzins auch viel billiger als der Effektivzins. Für Sie ist es sehr wichtig, dass der effektive Jahreszins der verschiedenen Kredite verglichen wird, denn dieser zeigt Ihnen die tatsächlichen Kosten an.
Der effektive Jahreszins kann Sie beim Kreditvergleich unterstützen:
Er berücksichtigt alle Kosten und ermöglicht Ihnen dadurch einen klaren Vergleich der tatsächlichen Kosten verschiedener Kreditangebote.
Ein Vergleich lohnt sich
Nehmen Sie sich unbedingt die Zeit und vergleichen Sie die unterschiedlichen Online-Banken und deren Angebote. Schnell werden Sie feststellen können, dass die Unterschiede sehr gravierend sein können. Im Internet finden Sie zahlreiche Möglichkeiten, Kredite zu vergleichen. Des Weiteren können Ihnen auch andere Kundenmeinungen dabei helfen, den passenden Kredit für Ihre Anforderungen zu finden.
Die Höhe der Kreditrate
Ebenfalls sollte man bei günstigen Krediten online darauf achten, dass man eine moderate Rückzahlungsrate wählt. Es gibt viele Banken, die eine geringe Rückzahlungsrate empfehlen. Der Vorteil daran ist es, dass Ihnen ein grösserer Spielraum auch für weitere Sachen im Leben bleibt. Hierbei ist es auch wichtig zu wissen: je niedriger die monatliche Rückzahlungsrate ist, umso länger muss auch der Zeitraum für die Rückzahlung gewählt werden. In diesem Fall muss man auch über einen längeren Zeitraum die Zinsen zurückzahlen. Dies bedeutet, dass der Kredit meistens teurer ist. Viele Banken verlangen zudem bei langen Zeiträumen auch etwas höhere Zinssätze. Jedoch kann eine hohe Tilgungsrate für Verbraucher auch etwas gefährlich werden. Bei einer höheren Kreditsumme sollte man auch eine gute Bonität aufweisen können.
Achten Sie auf eine passende Rückzahlungsrate bei günstigen Online-Krediten, um finanziellen Spielraum zu bewahren, aber bedenken Sie, dass längere Rückzahlungszeiträume und niedrigere Raten oft zu höheren Gesamtkosten führen.
Welche Kredithöhe kann ich mir leisten?
Um diese Frage beantworten zu können, sollte man zunächst das frei verfügbare Einkommen ermitteln. Hierfür ermitteln Sie einfach Ihr monatliches Nettoeinkommen und rechnen die monatlichen Fixkosten wie zum Beispiel:
Nebenkosten und Miete
Auto, Benzin und Versicherungskosten
Internet, Telefon und GEZ ab.
Nachdem Sie die monatlichen Fixkosten vom Nettoeinkommen abgezogen haben, können Sie das verbleibende Einkommen zur Berechnung der optimalen maximalen Kredithöhe für Sie nutzen. Es ist hierbei wichtig, dass Sie einen angemessenen Anteil dieses Einkommens für die Rückzahlung einplanen.
Wir empfehlen nur maximal 70% dieses Betrages für die monatlich zu zahlende Rate zu gebrauchen, damit genug Geld zur Verfügung bleibt, falls ungeplante Ausgaben entstehen.
Ausserdem sollten Sie bei der Festlegung Ihrer gewünschten Kredithöhe Ihre langfristigen Ziele berücksichtigen. Wenn Sie beispielsweise gerade für eine grössere Anschaffung sparen, sollten Sie dies in Betracht ziehen, bevor Sie einen Kredit aufnehmen.
Tipps wie Sie Ihre Ausgaben geringer halten können
Es gibt unterschiedliche Möglichkeiten, wie Sie Ihre monatlichen Ausgaben senken können. Sind Ihre monatlichen Ausgaben gesenkt, können Sie erneut berechnen, ob Sie den gewünschten Kredit wirklich brauchen, oder ob Sie auch mit Sparen zurechtkommen. Im Folgenden erfahren Sie einige der besten Möglichkeiten, um Ihre Ausgaben zu verringern:
Mit Online-Banking erhalten Sie eine bessere Kontrolle über die eigenen Finanzen und haben Ihre Ausgaben im Blick. Sie können jederzeit auf Kontostände und Transaktionshistorien zurückgreifen und dadurch erkennen, wo Einsparpotential entsteht.
Wenn Sie mit Bargeld anstatt mit Kreditkarte zahlen, ist es viel einfacher, die unterschiedlichen Ausgaben im Auge zu behalten. Es ist immer besser, wenn Sie das Geld, was sie ausgeben, physisch sehen. So können Sie genau kontrollieren, wie viel Geld Sie bereits verwendet haben und wie viel Sie noch übrighaben.
Viele Menschen sparen auch Geld, indem sie ein Haushaltsbuch führen. Schreiben Sie sich immer auf, wann, für was und wie viel Sie Geld verwenden. So wird Ihnen ein sehr guter Überblick über Ihre monatlichen Ausgaben gewährleistet.
Vergleichen Sie Ihre Kreditoptionen, bevor Sie Geld ausleihen
Günstige Kredite sind im Internet einfach zu finden. Aus diesem Grund entscheiden sich auch immer mehr Schweizer für einen Online-Kredit. Jedoch sollte man einen Kreditvergleich anwenden, bevor man sich letztendlich für ein Angebot entscheidet. Sie haben im Internet selbst die Möglichkeit die Höhe als auch die Laufzeit der jeweiligen Kredite zu wählen. Rechnen Sie sich selbst aus, in wie vielen Monaten Sie die gesamte Geldsumme wieder zurückzahlen können. Eine Rückzahlung mit geringeren Laufzeiten ist zum Beispiel günstiger als ein Kredit mit längeren Laufzeiten. Wer sich für eine Rückzahlung innerhalb der nächsten 5 Jahre entscheidet, kommt demnach günstiger, als wenn die Laufzeiten über 8 Jahren gewählt werden. Informieren Sie sich bei den verschiedenen Anbietern über die Zinssätze. Dabei sollten Sie besonders auf den Effektzinssatz achten, denn dieser gibt Ihnen die Gesamtkosten eines Kredites an. Dadurch, dass die Angebote von Anbieter zu Anbieter sehr stark variieren, kann Ihnen ein Online Kredit Vergleich eine sehr grosse Hilfe sein. Es gibt auch günstige Kredite, die über einen sehr niedrigen Zinssatz verfügen. Bevor Sie sich für einen Kredit entscheiden, sollten Sie sichergehen, dass Sie den Gesamtbetrag berechnen, denn Sie an den Kreditgeber zurückzahlen müssen.
Online wird Ihnen das Beantragen von Krediten einfach gemacht
Sobald Sie den besten Kredit für Ihre Anforderungen und Wünsche gefunden haben, wird Ihnen ein Antragsformular zur Verfügung gestellt, welches Sie einfach und schnell online ausfüllen können. Generell ist dieser Prozess in der Schweiz schnell, einfach, kostenlos und unkompliziert.
Wer online eine Kreditanfrage stellt, bekommt in der Regel sehr schnell eine Antwort vom Kreditgeber.
Wird der Kredit darüber hinaus bewilligt, dürfen Sie auch eine schnelle Auszahlung erwarten. Letztendlich können Sie selbst für sich herausfinden, welches das Beste für Sie ist. Die Beantragung eines Kredites ist immer unverbindlich. Sammeln Sie Angebote und akzeptieren Sie nur die, welchen auch Ihren Bedürfnissen entsprechen.
