Was ist ein Privatkredit?
Benötigen Sie unkompliziert und schnell zusätzliches Bargeld? Dann ist ein Privatkredit ohne Bank in der Schweiz die optimale Lösung dafür. Diese Kreditart überzeugt vor allem in der Flexibilität und Schnelligkeit.
In der Schweiz spricht man von einem Privatkredit, wenn die Geldsumme von Privatperson zu Privatperson vergeben wird, ohne dass eine Bank involviert ist. Ein solcher Kredit von Privatpersonen ohne Bank in der Schweiz bietet eine besonders flexible und schnelle Lösung, um finanzielle Engpässe zu überbrücken, ohne den üblichen Weg über eine Bank gehen zu müssen.
In der Regel bekommt man einen Kredit für private Zwecke zu einer vereinbarten Laufzeit und zu fixen Zinsen. Das Darlehen muss anschliessend in gleichbleibenden Monatsraten an den Kreditgeber zurückgezahlt werden.
Ein Vorteil des Privatkredits von einer Privatperson ist, dass man ihn auch vorzeitig abbezahlen kann, falls man überraschenderweise zu den nötigen finanziellen Mitteln kommt.
Eignet sich ein Privatkredit für mich?
Ein Privatdarlehen in der Schweiz ohne Bank kann stattdessen von einem Freund, Bekannten oder Familienmitglied ausgegeben werden. Falls dies nicht möglich ist, gibt es im Internet ebenfalls eine grosse Auswahl an unterschiedlichen Anbietern. Die Summe und Laufzeit sind von Vertrag zu Vertrag unterschiedlich und bieten daher eine grosse Flexibilität. Des Weiteren ersparen sich beide Partien den lästigen Papierkram, der bei einem Vertrag mit einem Finanzinstitut entstehen kann.
Gründe für einen Online Privatkredit gegenüber einem Kredit bei einer herkömmlichen Bank
Es gibt sehr viel Gründe, sich für einen Online Privatkredit zu entscheiden. Im Internet werden Ihnen zahlreiche Kreditangebote von unterschiedlichen Anbietern zur Auswahl gestellt.
Ein Privatkredit in der Schweiz, der ohne eine Bank vergeben wird, kann einfach über das Internet beantragt und abgewickelt werden, was viele Vorteile mit sich bringt.
Ausserdem sind Kredite über das Internet sehr schnell verfügbar. Ein entscheidender Punkt, weshalb sich immer mehr Konsumenten für einen Online Privatkredit entscheiden, sind die günstigeren Zinskonditionen gegenüber einem Kredit von einer herkömmlichen Bank. Selbstverständlich erspart man sich durch den Antrag von zu Hause aus auch den Weg zur Bank. Der Kreditsuchende kann über das Internet direkt mit privaten Kreditgebern in Kontakt treten und in den meisten Fällen auch sofort die Darlehenskonditionen vereinbaren. Ein Privatkredit online ist vor allem für Selbstständige, Gründer und Privatpersonen ein sehr grosser Vorteil.
Voraussetzungen für einen Privatkredit
Bevor man einen Privatkredit beantragt, gibt es unterschiedliche Dinge, welche man beachten sollte. Es gibt viele Voraussetzungen, welche bei privaten Kreditgebern erfüllt werden müssen, um ein Darlehen zu erhalten. Aus diesem Grund ist es wichtig zu wissen, welche Unterlagen benötigt werden, wenn man einen Privatkredit in der Schweiz beantragt.
Bei einem regulären Darlehen bei einer Bank werden oftmals diverse Unterlagen für die Bonitätsprüfung verlangt. Es unterscheidet sich von Anbieter zu Anbieter, welche Dokumente genau benötigt werden, jedoch werden die meisten Privatkredite ohne Bonitätsprüfung vergeben. Dies ist auch der Grund, weshalb sich viele Menschen für diese Kreditart entscheiden.
Gehaltsnachweise
Kontoauszüge
Volljährigkeit
Überblick über bestehende Darlehensschulden
Bei einem Kredit von einer herkömmlichen Bank müssen Angestellte in der Regel Gehaltsnachweise der letzten drei Monate angeben. (Bei Rentnern benötigen die Banken einen Rentenbescheid der letzten drei Monate.) Ausserdem gibt es Banken, die zusätzlich Kontoauszüge der vergangenen sechs Wochen brauchen. Neben diesen Unterlagen spielt auch das Alter des Kreditnehmers eine Rolle. Um ein Darlehen zu beantragen, muss man rechtlich gesehen volljährig und mündig sein. Als Nicht-Bürger eines EU-Staates müssen Sie eine Arbeits- oder Aufenthaltsbewilligung vorzeigen können. Diese sollte bis zum Ende Ihrer gewünschten Kreditlaufzeit gültig sein. Für die meisten Kreditgeber ist es ausserdem wichtig, einen Überblick über Ihre laufenden Darlehensschulden zu haben.
Bei einem Privatkredit hängen die Konditionen selbstverständlich stark von dem Kreditgeber ab, oft sind jedoch folgende Voraussetzungen gefragt:
Fester Wohnsitz in der Schweiz
Zum Zeitpunkt des Vertragsabschlusses mindestens 18 Jahre
Schweizerisches Bankkonto
Regelmässiges Einkommen
Kann man schnell einen Privatkredit nehmen?
Ja, prinzipiell kann man einen Privatkredit sogar schnell in der Mittagspause anfordern.
Ein Kreditantrag für einen Privatkredit läuft in der Regel sehr schnell ab.
Jedoch ist es durchaus vorteilhaft, wenn man sich vorher genügend Zeit nimmt und die unterschiedlichen Anbieter und Kredite genau miteinander vergleicht. Vor allem bei privaten Krediten sollte man darauf achten, dass man auf einen seriösen Anbieter stösst. Aus diesem Grund sollte man die Mittagspause lieber dazu nutzen, die Vor- und Nachteile der unterschiedlichen Kredite zu finden. Ein Kreditvergleich kann Ihnen in solch einem Fall ebenfalls eine sehr grosse Hilfe sein, einen günstigen Privatkredit zu finden.
Online-Plattformen für Privatkredite können sicher sein, wenn sie transparente Konditionen bieten, eine sichere Website haben und positive Bewertungen aufweisen. Ein seriöser Anbieter sollte unter einer vertrauenswürdigen Aufsichtsbehörde stehen und klare Informationen über Gebühren und Zinssätze bereitstellen.
Erfahrung zahlt sich aus: Was wir über Privatkredite gelernt haben
Nicht umsonst haben wir über 10 Jahre Finanzerfahrung, denn so können wir aus erster Hand Erfahrung berichten, welche Vor- und Nachteile die einzelnen Kreditformen mit sich bringen. Im Folgenden werden wir Ihnen deshalb unsere Erkenntnisse vorstellen, damit Sie die Möglichkeit haben, schnell den besten Privatkredit für Ihre Bedürfnisse zu finden!
Vorteile eines Privatkredits:
Unserer Erfahrung nach ist der grösste Vorteil an einem Privatkredit, dass der lästige Papierkram in den meisten Fällen wegfällt. Es gibt viele Webseiten, bei welchen die komplette Kreditvergabe komplett digital abläuft. Sind sich Kreditnehmer und Kreditgeber einig, kann man individuell vereinbaren, wie lang die Laufzeit und wie hoch die Darlehenssumme sein sollten. Es gibt hier keine fixen Vorgaben, wie zum Beispiel bei einer herkömmlichen Bank. Ein weiterer Vorteil ist, dass bei einem Privatkredit die Kriterien weniger streng als bei einem regulären Kredit sind. Insgesamt kann man sagen, dass Privatkredite viel unbürokratischer als bei einem gewöhnlichen Bankdarlehen abgewickelt werden.
Zeitsparend
Sondertilgung
Weniger strenge Kriterien
Nachteile eines Privatkredites:
Wir haben gelernt, dass der Hauptnachteil eines Privatkredites die Abhängigkeit vom Kreditgeber ist. Achten Sie vor der Schliessung des Vertrages auf Kleingedrucktes und dass der Kreditgeber den Vertrag nicht ohne Absprache kündigen kann. Immer wieder kann es vorkommen, dass der Kreditgeber die komplette Darlehenssumme vom Kreditnehmer zurückfordert. Dies sollte, wenn möglich, vermieden werden und deshalb ist es wichtig, den Vertrag genau durchzulesen. Des Weiteren kann es vorkommen, dass die Privatkredit Zinsen etwas höher liegen, da wenig oder keine Absicherungen für den Kreditgeber bestehen.
Abhängigkeit vom Kreditgeber
Geldstreitereien
Höhere Zinsen
Zinssätze für Privatkredite liegen oft zwischen 5% und 15%, abhängig von der Bonität und den individuellen Vereinbarungen. Sie sind meist höher als bei Bankkrediten, da Privatkredite weniger standardisierte Bonitätsprüfungen haben und ein höheres Risiko für den Kreditgeber darstellen.
Kann man die Kosten eines Privatkredites selbst berechnen?
Nicht nur die Anbieter unterscheiden sich, sondern natürlich auch die Kosten eines Privatkredites. Aus diesem Grund kann man die Frage, ob man die Kosten eines Privatkredites selbst berechnen kann, nur schwer beantworten. Im Internet finden Sie unterschiedliche Zinsrechner, sowie Privatkredit Rechner, die Ihnen bei der Berechnung der Kosten eine sehr grosse Hilfe sein können. Um die Gesamtkosten herauszufinden, muss vorab natürlich auch die Laufzeit des Kredites festgelegt werden. Hier ein kleines Beispiel:
Wunschbetrag: 15'000 CHF
Laufzeit: 84 Monate
Soll- / Effektivzinssatz * 1,69 % / 1,70 %
Voraussichtliche Monatsrate: 189.50 CHF
Bevor Sie einen Kredit beantragen, sollten Sie vorab unbedingt den effektiven Jahreszins berechnen, denn dieser zeigt Ihnen alle anfallenden Kosten. Moneezy hilft Ihnen dabei, den Weg zu Ihrem Kredit einfach zu gestalten. Mit uns kommen Sie problemlos durch den Kredit-Jungle.
Bei Privatkrediten von Privatpersonen in der Schweiz gibt es Schutzmechanismen wie die Verpflichtung zu einem schriftlichen Vertrag und das Recht auf Widerruf innerhalb von 14 Tagen. Das Obligationenrecht regelt die wesentlichen Aspekte solcher Verträge. Es ist jedoch ratsam, den Vertrag genau zu prüfen und bei Unsicherheiten rechtlichen Rat einzuholen.
