Von Ihrer Kreditwürdigkeit bzw. ihrer Bonität hängt es in der Regel ab, ob Banken oder andere Finanzinstitute Ihnen einen Kredit gewähren. Selbst wenn Sie sonst alle Bedingungen für einen Kredit erfüllen, kann die Antwort manchmal negativ ausfallen aufgrund Ihrer Kreditwürdigkeit. Heute besprechen wir die Kreditwürdigkeit, was es damit auf sich hat und wie sie verbessert werden kann, damit Sie Ihren gewünschten Kredit bekommen.
Ihr Kreditscore ergibt sich aus der Analyse aller Faktoren, die mit Ihrem Finanzverhalten zusammenhängen. Ein guter Kreditscore bzw. eine gute Bonität ist ein wichtiges Merkmal, das Ihnen dabei hilft, einen Kredit zu bekommen.
Wenn Sie sichergehen wollen, dass Sie sich für einen Kredit qualifizieren, sollten Sie ihren Betreibungsauszug überprüfen. Der Betreibungsauszug wird in der Schweiz oft von Banken genutzt, um das Kreditrisiko eines Verbrauchers abzuschätzen.
Wenn Sie keinen optimalen Betreibungsauszug haben, sollten Sie daran arbeiten, diesen zu verbessern. Im Folgenden stellen wir Ihnen einige Möglichkeiten dafür vor:
Rechtzeitige Rückzahlung anderer Kredite
Wenn Sie noch einen ausstehenden Kredit haben, sollten Sie unbedingt darauf achten, dass Sie Ihre Raten dafür pünktlich bezahlen. Das ist wichtig, weil verspätete Zahlungen Ihre Kreditwürdigkeit stark negativ beeinflussen. Zahlen Sie Ihre Raten also zu spät, wird dies in Ihrem Betreibungsauszug aufgenommen. Banken sehen einen schlechten Betreibungsauszug als Warnsignal, da sie das Risiko, ihre Zahlungen nicht rechtzeitig von Ihnen zurückzuerhalten, als hoch einstufen.
Das Gleiche gilt für vergangene Kredite. Im Betreibungsauszug werden nämlich alle vergangenen Finanzdaten gespeichert. In der Regel werden vergangene Einträge nach 5 Jahren gelöscht.
Vermeiden Sie häufigen Kreditanfragen
Auch wiederholte Kreditanfragen tragen zum Betreibungsauszug bei, insbesondere wenn Sie Absagen erhalten. Grundsätzlich gilt: Je mehr Absagen Sie von Kreditgebern erhalten, desto mehr signalisieren Sie der Bank, dass bei Ihrer Kreditwürdigkeit etwas nicht in Ordnung ist. In Notfällen oder wenn Sie nur einen kleinen Geldbetrag benötigen, können Sie die Aufnahme von Nicht-Bankkrediten, wie etwa einen Privatkredit, in Betracht ziehen. Bevorzugen Sie allerdings einen Bankkredit, können Sie direkt bei der betroffenen Bankfiliale prüfen, ob Sie die Voraussetzungen erfüllen, bevor Sie eine Anfrage stellen.
Keine Kreditgeschichte? Holen Sie sich eine!
Eine besondere Situation kann auftreten, wenn Sie noch nie einen Kredit aufgenommen haben. Auch dann kann es sein, dass Sie keinen optimalen Betreibungsauszug haben. Banken neigen dazu, einen Antragssteller ohne Kredithistorie ungern zu vertrauen, da sie keinerlei Informationen darüber verfügen, wie verlässlich er ist.
Deshalb ist es wichtig, dass Sie sich eine Kredithistorie aufbauen. Machen Sie beispielsweise eine kleine Neuanschaffung mit einer 0% Finanzierung, bei der Sie alle Raten pünktlich zurückbezahlen, oder nehmen Sie einen Kleinkredit auf. Dies ist die günstigste und einfachste Art, sich eine positive Kredithistorie aufzubauen und Ihre Bonität zu verbessern.
Umschuldung von Krediten
Es kann schwierig sein, alle Zahlungen pünktlich zu leisten, vor allem wenn sie mehrere Kredite parallel laufen haben. Eine Lösung für dieses Problem ist die Umschuldung Ihrer Kredite, von der Sie in vielerlei Hinsicht profitieren werden.
Mit einer Umschuldung können Sie offene Verbindlichkeiten, die Sie zu zahlen haben, in einem einzigen Kredit zusammenfassen. Dies hilft Ihnen dabei, Ihre Zahlungen einzuhalten, was der wichtigste Schritt ist, um Ihren Betreibungsauszug zu verbessern.
Wählen Sie für den Anfang Kredite mit kurzen Laufzeiten
Bei einem schlechten Betreibungsauszug ist es unwahrscheinlich, dass Banken Ihnen einen Kredit für grosse Geldbeträge oder mit sehr langen Laufzeiten gewähren. Eine Möglichkeit, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, besteht darin, sich für Kredite mit kurzen Laufzeiten zu entscheiden und die Rückzahlungen pünktlich zu leisten. Mit dem dadurch verbesserten Betreibungsauszug ist die Wahrscheinlichkeit grösser, dass Banken Ihnen mit grossen Krediten trauen.
Überprüfen Sie Ihren Betreibungsauszug gründlich
Auch wenn Sie glauben, dass Sie der perfekte Kandidat für einen Kredit sind, sollten Sie bedenken, dass im Betreibungsauszug viele Daten über Ihr Finanzverhalten gespeichert werden. Deshalb ist es wichtig, dass Sie Ihren Betreibungsauszug regelmässig überprüfen, um potenzielle Fehleinträge löschen zu lassen.
Wenn Sie dringend einen Kredit benötigen, können Sie auch in Erwägung ziehen, Kredite von Nicht-Banken in Anspruch zu nehmen. Zwar wird auch hier eine Bonitätsprüfung durchgeführt, jedoch geht dies schneller.
Befolgen Sie die oben genannten Tipps können Sie einen guten Betreibungsauszug erlangen, der für Sie bürgt, wenn Sie einen Kredit anfragen. Berücksichtigen Sie in der Zukunft alle Aspekte, die in den Betreibungsauszug einfliessen, können Sie eine einwandfreie Kreditwürdigkeit beibehalten.
